追问工行系统大瘫痪,近日央行已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持

挤泡沫是

追问工行系统大瘫痪

最好的救市

——财经频道《第一时间》栏目独家供稿

“钱荒”在报道中被不断提及,在这场被称为中国银行业“历史最严重资金短缺”中,央行的态度也在悄悄改变。昨晚央行发布公告称,总体看,当前流动性总量并不短缺。为保持货币市场平稳运行,近日央行已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持。

多地工行业务系统瘫痪

两年前,国务院发展研究中心资源与环境政策研究所副所长李佐军在一次报告会中就表示,一场危机或许2013年七八月份在中国爆发。

昨天,去工行柜台、或者用工行网银等业务的朋友会发现,很多交易都办不了了。这次事件涉及北京、上海、武汉、四川等多个省市。作为目前中国资产规模最大的银行,工商银行为什么会出现这么大范围的系统“瘫痪”呢?这件事在微博上引发了很多网友的热议。昨天上午十一点左右,记者来到工商银行武汉东亭支行,在ATM机前,记者用一张工行卡进行了试验。卡插进ATM机后,长时间停留在“正在处理请稍后”的界面,无法正常存取款,记者随即致电工行95588客服电话,始终无法接通。记者在ATM机旁的银行网点看到,工行竖起了一块提示线路通讯故障暂时无法办理业务的白板,银行内也没有客户。中国工商银行武汉东亭支行行凌轲介绍,当天上午十一点四十分之后,各项业务办理陆续恢复。

李佐军缘何有此预言?又有哪些观点支撑他的判断?解决危机的办法又有哪些?

银川:工行出现断网故障 客户干着急

从2011年开始,很多地方政府卖地已经大规模减少,是前几年的50%,甚至30%至40%。前几年都是开发商求着政府给地,最近开始流行政府问开发商,你什么时候来买我的地。

工行系统故障的情况在宁夏也出现了,在银川的一家工行网点,多名工行客户只能眼巴巴等着系统恢复运行。
昨天记者来到工商银行宁夏分行永宁支行望远分理处时,已是上午11点多钟,在这里记者看到,银行办业务的窗口全部摆出了“本柜暂停办理业务”的牌子,负责人告诉记者,当天上午10点50分,银行正在办理各种业务时,突然出现无法联网的现象,所有业务只能暂停。这位老人是来办理存款到期转存业务的,钱刚刚取出来银行系统就出现了问题。老人告诉记者,自己年龄大了,取出来的钱不敢自己一人带回家,所以,他只能在这等着银行业务恢复后再把钱存进去。在现场,记者看到许多客户都因为银行出了问题无法办理业务。这位女士听说银行无法办理业务,十分焦急。由于银行无法联网,就算这位女士再着急也没有办法。银行工作人员告诉记者,一个小时后,银行业务有可能恢复正常。记者在银行等候了一个小时。11点50多分,银行系统恢复正常,来这里的顾客都能办理正常业务了。

地方债危机出现

一问:工行为何会出现如此大故障?

李佐军的有关2013年中国将爆发危机的演讲最近一周在网络中被频频转载。这是他在2011年9月27日应华中科技大学校友会邀请,所做的一场内部演讲。

中国工商银行作为全国最大的银行,为什么会出现这么大的故障?中国工商银行总行给我们发来的公告邮件称,23号上午工行部分网点业务故障问题,经分析跟当天凌晨主机软件升级有关,进行紧急处理后,23号上午11:27分各项业务全部恢复正常。中国工商银行首席信息官林晓轩表示,
这个交易的堵塞,应该跟我们今天(23号)凌晨我们对数据中心系统的一个软件进行升级有关系。但是客户如果交易不成功,并不会对客户的账务方面的账户资金影响

47岁的李佐军现任国务院发展研究中心资源与环境政策研究所副所长,1984年进入华中科技大学经济系,读了7年书,还做了1年老师。“两年前报告并没有经过我的审核就被发到了网上,有些观点并不准确。”

二问:银行瘫痪是否因为缺钱?

但是,对于金融危机的预言,仍旧引发了众多网友们的评论。也有网友质疑,“经济危机不是在几年前就已经爆发了吗?”

追问工行系统大瘫痪,近日央行已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持。昨天,多地工行取不出钱,虽已被证实为“系统升级”,但是考虑到当前金融业“钱荒”传闻涌动,在这个关口,此次工行系统升级故障,还是触动了储户的敏感神经。有人担心,银行瘫痪是否因为缺钱,并担忧这是否会影响个人存款安全。上海交通大学金融学院金融学副院长朱宁认为这种担忧是没有必要的,工行发生这个事件,更多的是工行自己的系统和技术方面的层面。我觉得很多储户比较担心,可能是因为最近整个流动性比较偏紧。我觉得这点呢,可能第一,去柜台交易的话就没有这个问题。第二,从银行资金充分的程度和大的银行它的流动性来讲,是不需要储户过分担心的。

李佐军认为,此前美国的次贷危机引发了中国的出口下降,经济增长下降。但是,中国人自己的危机还没有爆发,“那什么时候爆发呢?我认为是2013年。”

三问:事故发生缺乏应急备份 究竟是谁的责任?

支持李佐军做此判断的原因在于,地方政府的收入来源主要有两大块,一块是工商业税收,最近一段时间以及未来一两年,因为很多的中小企业民营企业不太景气,地方政府的工商业税收要相应地减少;第二块收入来源是卖地收入。从2011年开始,很多地方政府卖地大规模减少,是前几年的50%,甚至30%至40%。前几年都是开发商求着政府给地,最近开始流行政府问开发商,你什么时候来买我的地。为什么?因为他们已经面临收支缺口的压力。

中央财经大学金融学院教授韩复龄说,每家银行都有一定的灾难备份系统。像工商银行,它的备份系统,都放在总行,通过总行到各营业分支机构,这个网络体系一旦出问题,要重启,重新同步,尤其是工行的话,是全国最大的、网点最多的银行,这个时间要比规模比较小的银行花得更多。再加上可能因为这种特殊情况发生的几率比较小,所以有些业务备份系统可能没有跟上。导致业务瘫痪的时间延续比较长。

李佐军表示,天量的信贷投放,大规模的集中还款期到来与收入流不对称造成的巨大压力,钱来自于银行,银行的钱来自于企业和老百姓,这就是财政金融的系统性风险。

四问:客户损失有谁来赔偿?

老百姓只要一见面就谈房子,问房价是涨还是要跌?全民皆房地产。这说明什么?说明生病了。

如果这回中国工商银行多地故障导致了客户损失,那么,在银行系统瘫痪,又无任何备份系统启动的情况下,该由谁来赔偿呢?上海交通大学金融学院金融学副院长朱宁认为从法律体系来讲,并没有对这个有一个明确规定。可能会有一些银行以身作则,率先表示说,如果因为银行的原因,给客户带来的损失,银行愿意负全部或一部分责任。这些在美国,如果你的信用卡被别人盗用,在美国其实这个储户自己,或者用户自己是不需要承担责任的,银行必须要进行背景核查的责任。

房地产泡沫暗藏

在李佐军看来,危机爆发的另一个是房地产泡沫破灭。“有实力的买房子,一个人买几十套。而买不起房的老百姓呢?他们只要一见面就谈房子,问房价是涨还是要跌?全民皆房地产。这说明什么?说明生病了。”

李佐军说,高房价是收入再分配的一个机制和平台。有些老百姓一辈子攒点钱,想改善住房条件,高房价把祖宗三代积累的钱一扫而空,把中产阶级一下子打回原形,“那钱到哪里去了呢?到各级政府、银行、开发商那儿去了。”

经济学家仲大军认为,中国的房产的确是形成泡沫了,现在我们不敢刺破这个泡沫,因为它连带着整个产业。应该深刻看到这个泡沫危机的存在,从老百姓的收入水平,衡量一个房地产健康与否。

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